1. Vorläufige Stellungnahme

Eine Politik zur Bekämpfung von Geldwäsche und Finanzierung terroristischer Aktivitäten wurde von OPTIUM LTD entwickelt, einem Unternehmen mit Sitz in: Ajeltake Road, Ajeltake Island, Majuro, Marshall Islands, MH96960, Registrierungsnummer 110334; zur Bekämpfung des Sponsorings von Terrorismus und Geldwäsche, Reduzierung der finanziellen und rechtlichen Risiken des Unternehmens, Umsetzung geeigneter Maßnahmen zur Verhinderung des Risikos von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung. Dieses Dokument legt die Maßnahmen und Pläne fest, die von OPTIUM LTD in Bezug auf das oben genannte Ziel umgesetzt werden.

2. Was ist Geldwäsche?

Geldwäsche ist ein Oberbegriff, mit dem jeder Vorgang bezeichnet wird, der die Herkunft oder Quelle von Einnahmen aus Straftaten verschleiert, so dass es den Anschein hat, als ob die Einnahmen aus einer legitimen Quelle stammen.

Geldwäsche wird manchmal fälschlicherweise als Aktivität angesehen, die mit organisierter Kriminalität oder illegalem Drogenhandel in Verbindung steht. Das ist nicht wahr. Es passiert jedes Mal, wenn eine Person mit dem direkten oder indirekten Vorteil einer anderen Person aus einer Straftat zu kämpfen hat.

Der Begriff „Geldwäsche“ ist eigentlich eine Fehlbezeichnung. Häufig wird nicht Geld gewaschen, sondern andere Vermögensformen, die direkt oder indirekt einen Vorteil aus einer Straftat darstellen. Jede Form von materiellem oder immateriellem Eigentum kann den Vorteil einer anderen Person aus einer Straftat darstellen.

Traditionell wird Geldwäsche als ein Prozess beschrieben, der drei Phasen umfasst:

Platzierung – Dies ist der erste Schritt, bei dem illegale Gelder von ihrer illegalen Quelle getrennt werden. Die Platzierung umfasst die erstmalige Einführung illegaler Gelder in das Finanzsystem oder den grenzüberschreitenden Transfer von Bargeld.

Schichtung – Nach der erfolgreichen Einführung illegaler Gelder in das Finanzsystem erfordert ihre Wäsche mehrere Transaktionsebenen, die dann die Gelder von ihrer illegalen Quelle trennen. Der Zweck dieses Schrittes besteht darin, es schwierig zu machen, die illegale Quelle dieser Gelder zu verfolgen.

Integration – ist die letzte Phase einer vollständigen Geldwäscheoperation. Es beinhaltet die Rückführung illegaler Gelder in die legale Wirtschaft. Die Fonds repräsentieren nun den Nettogewinn. Die Einbindung von Geldern sollte es einem Kriminellen ermöglichen, die Gelder zu verwenden, damit kein Verdacht geweckt wird, der zu Ermittlungen oder Strafverfolgung führen könnte.

Tatsächlich überschneiden sich diese drei Phasen oft, und die Vorteile vieler Straftaten, einschließlich der meisten Finanzkriminalität, sollten nicht in das Finanzsystem „platziert“ werden.

Geldwäsche ist eine Straftat, die am häufigsten mit Bank- und Geldtransferdiensten in Verbindung gebracht wird. Während Banken oft der Hauptbestandteil erfolgreicher Geldwäscheprogramme sind, sind Finanz- und andere damit verbundene Dienstleistungen, die von verschiedenen Dienstleistern erbracht werden, ebenfalls wehrlos und können für Geldwäsche verwendet werden.

Damit stellt das Unternehmen sicher, dass es sich der Anfälligkeit der von ihm erbrachten Dienstleistungen in Bezug auf Geldwäsche voll und ganz bewusst ist.

3. Was ist Terrorismusfinanzierung?

Terrorismusfinanzierung ist ein Akt der wirtschaftlichen Unterstützung von Terrorakten, Terroristen oder terroristischen Vereinigungen, um ihnen die Durchführung terroristischer Handlungen zu ermöglichen. Im Gegensatz zu anderen kriminellen Organisationen ist das Hauptziel terroristischer Gruppen nicht-finanzieller Natur.

Dennoch benötigen terroristische Gruppen wie alle Organisationen finanzielle Mittel, um grundlegende Operationen durchzuführen. Diese einfache Tatsache, der Bedarf an Geldern, ist der Schlüssel im Kampf gegen den Terrorismus. Die Geldverfolgung, die dem Finanzpfad folgt, ist der Hauptzweck aller Maßnahmen, die darauf abzielen, Terrorismusfinanzierung zu erkennen, aufzuspüren und zu verhindern.

Nach den Ereignissen vom 11. September in den Vereinigten Staaten hat die Verhinderung der Terrorismusfinanzierung durch den Finanzsektor den gleichen Stellenwert erlangt wie die Verhinderung der Geldwäsche von Erträgen aus kriminellen Aktivitäten.

Es gibt Gemeinsamkeiten und Unterschiede zwischen Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung

Unterschiede:

• Die Terrorismusfinanzierung ist eine Aktivität, die künftige rechtswidrige Handlungen unterstützt, während Geldwäsche in der Regel nach der Begehung rechtswidriger Handlungen erfolgt.
• Ein legal erworbenes Eigentum wird oft zur Unterstützung des Terrorismus verwendet, während die Herkunft von gewaschenen Geldern illegal ist.

Ähnlichkeiten:

• Terroristische Gruppen sind oft in eine andere Form krimineller Aktivitäten verwickelt, die ihre Aktionen wahrscheinlich weiter finanzieren.
• Sowohl Geldwäsche als auch Terrorismusfinanzierung bedürfen der Unterstützung des Finanzsektors. Der Schlüssel zur Verhinderung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung ist die Ergreifung geeigneter Maßnahmen zur Überprüfung der Client Due Diligence (CDD) zu Beginn jeder Beziehung sowie fortlaufend danach.

4. AML/CFT Internationale Gesetzesinitiativen

Die internationale Gemeinschaft hat und ergreift gemeinsame Maßnahmen gegen Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung. Das Unternehmen kennt die einflussreichsten Initiativen, die internationale Finanzplätze einhalten müssen.

Financial Action Task Force zu Geldwäsche (FATF) www.fatfgafi.org.

Vierzig Empfehlungen und neun Sonderempfehlungen der FATF zur Terrorismusfinanzierung sind die einflussreichsten supranationalen Initiativen in diesem Bereich.

Caribbean Financial Action Task Force (CFATF) www.cfatf-gafic.org/

Eine Organisation von Staaten und Territorien des karibischen Beckens, die sich bereit erklärt haben, gemeinsame Maßnahmen zur Bekämpfung der Geldwäsche zu ergreifen. Sie ist eine von acht Regionalgruppen der FATF.

Basler Ausschuss für Bankenaufsicht www.bis.org

Obwohl der Name vermuten lässt, dass sich der Basler Ausschuss ausschließlich für die Durchführung von Bankgeschäften interessiert, nimmt er maßgeblichen Einfluss auf die Meinungsbildung über die Bedeutung einer effektiven Prüfung der Kunden-Due Diligence im gesamten Finanzsektor. Das Gesetz des Basler Ausschusses zu CDD zeigt deutlich die Bedeutung der CDD-Informationen für das Risikomanagement.

Wolfsberg-Gruppe www.wolfsberg-principles.com

Die Wolfsberg-Gruppe, zu der einige der weltweit führenden Privatbanken gehören, hat globale Empfehlungen zur Bekämpfung der Geldwäsche und die Stellungnahme zur Bekämpfung der Terrorismusfinanzierung veröffentlicht.

Internationale Organisation der Wertpapieraufsichtsbehörden (IOSCO) www.iosco.org.

1992 verabschiedete die IOSCO eine Resolution, die die IOSCO-Teilnehmer ermutigt, Fragen im Zusammenhang mit der Minimierung der Geldwäsche zu prüfen. Im Mai 2004 verabschiedete die IOSCO das Gesetz über die Grundsätze zur Kundenidentifizierung und zum wirtschaftlichen Eigentum für die Wertpapierbranche. Der IOSCO-Grundsatzbericht stellt einen umfassenden Mechanismus im Zusammenhang mit den CDD-Anforderungen dar, der die FATF-Empfehlungen ergänzt und darauf abzielt, die Rolle der Wertpapieraufsichtsbehörde bei der Überwachung der Einhaltung der AML-Verpflichtungen durch die Branche zu übernehmen.

Internationaler Verband der Versicherungsaufsichtsbehörden (IAIS) www.iaisweb.org

Die IAIS hat der Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung hohe Priorität eingeräumt. Im Oktober 2003 hat die IAIS ihre Grundprinzipien und Versicherungsmethodik überarbeitet und erweitert. Die Einhaltung dieser Grundprinzipien ist für ein wirksames Versicherungsaufsichtssystem erforderlich. Im Rahmen dieser Überprüfung wurde ein neues Grundprinzip 28 eingeführt, das speziell die Fragen der Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung behandelt. Im Oktober 2004 hat die IAIS eine neue Richtlinie zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung verabschiedet. Diese methodische Weiterentwicklung hat die im Januar 2002 für die Aufsichtsbehörden der Versicherungsunternehmen und Versicherungsorganisationen veröffentlichte methodische Weiterentwicklung zur Bekämpfung der Geldwäsche abgelöst. Diese neue Leitlinie hat die überarbeiteten FATF 40 + 8-Sonderempfehlungen und die Methodik zur Bewertung der Empfehlungskonformität in die im Februar 2004 veröffentlichten FATF 40 + 8-Sonderempfehlungen aufgenommen.

4. Zusätzliche Territorialbehörde der Vereinigten Staaten

Nach den Ereignissen vom 11. September haben die Vereinigten Staaten umgehend einen neuen Teil der Gesetzgebung eingeführt, den sogenannten USA PATRIOT Act. Diese Gesetzgebung hat die territoriale Zivil- und Strafgerichtsbarkeit der Vereinigten Staaten weiter ausgeweitet und Änderungen an der bestehenden US-Gesetzgebung zur Bekämpfung der Geldwäsche vorgenommen. Die Gerichte der Vereinigten Staaten können nun die Zuständigkeit für jede ausländische Person beanspruchen, einschließlich jedes Finanzinstituts, das nach den Gesetzen eines anderen Landes zugelassen ist, wenn eine Person eine Straftat nach dem US-Gesetz zur Bekämpfung der Geldwäsche begeht. Dies bedeutet, dass jede ausländische Person, die eine Transaktion mit US-Dollar durchführt, der Gerichtsbarkeit der US-Gerichte gegen die US-Verbrechen im Zusammenhang mit der Bekämpfung der Geldwäscherei ausgesetzt ist.

5. Rechtlicher Rahmen auf den Marshallinseln

Der wichtigste Rechtsakt zur Bekämpfung der Geldwäsche und Terrorismusbekämpfung ist:

Anti-Geldwäsche-Vorschriften, 2002

TEIL II – GLOSSAR UND INHALTSVERZEICHNIS

1. Interpretation In diesem Dokument, sofern der Kontext nichts anderes erfordert,

das Gesetz ist das Gesetz zur Verhinderung der Geldwäsche von Erträgen aus kriminellen Aktivitäten aus dem Jahr 2001.

AML/CFT bezeichnet die Bekämpfung der Geldwäsche und die Bekämpfung der Terrorismusfinanzierung.

AML/CFT-Programm ist ein Programm, das zur Umsetzung einer Politik zur Bekämpfung der Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung in Übereinstimmung mit den aktuellen normativen Rechtsdokumenten und internationalen Standards zur Bekämpfung der Legalisierung (Geldwäsche) von Erträgen aus Kriminalität und Terrorismusfinanzierung entwickelt wurde.

AML/CFT-Anforderungen sind Anforderungen, die in Teil III beschrieben sind.

Wirtschaftlicher Eigentümer ist eine Person die:

1. a) wirksame Kontrolle über einen Kunden oder eine Person hat, für die die Transaktion ausgeführt wird; oder
2. b) einen vorgeschriebenen Schwellenwert eines Kunden oder einer Person besitzt, in deren Namen eine Transaktion durchgeführt wird

Geschäftsbeziehungen sind geschäftliche, berufliche oder geschäftliche Beziehungen zwischen einem verbundenen Unternehmen und einem Kunden, die seit langem bestehen oder die zum Zeitpunkt der Kontaktaufnahme von dem verbundenen Unternehmen als dauerhaft angesehen werden

Bargeld:

1. a) physische Währung
2. b) handelbare Urkunde eines Inhabers

Gesellschaft: ist OPTIUM LTD

Klient:

1. a) ein neuer Kunde oder ein bestehender Kunde ist; und
2. b) beinhaltet: (1) Instrumentenhalter; (2) eine Person, die eine einzelne Transaktion mit der Gesellschaft durchführt oder anstrebt. Instrument ist jedes von der Gesellschaft bereitgestellte Konto oder jede Vereinbarung, über die der Instrumenteninhaber 2 oder mehr Transaktionen durchführen kann.

Finanzinstitution:

1. a) eine Person, die im Rahmen ihrer gewöhnlichen Geschäftstätigkeit eine oder mehrere der folgenden finanziellen Vereinbarungen trifft:

(1) Annahme von Einlagen oder anderen rückzahlbaren Geldern des Publikums;

(2) ein Darlehen an einen Kunden oder für einen Kunden, einschließlich Verbraucherkredit, Hypothekenkredit, Factoring (mit oder ohne Umsatz) und Finanzierung von Handelsgeschäften (einschließlich Forfaitierung);

(3) Finanzierungsleasing (ausgenommen Finanzierungsleasingverträge in Bezug auf Konsumgüter);

(4) Überweisung von Geld oder Wert für oder im Namen eines Kunden

(5) Freigabe oder Verwaltung von Zahlungsmitteln (zB Kredit- oder Debitkarten, Quittungen, Reiseschecks, Geldüberweisungen oder elektronisches Geld);

(6) Annahme von finanziellen Garantien und Verpflichtungen;

(7) Handel auf eigene Rechnung oder auf Kosten des Kunden in einem der folgenden Bereiche: (A) Geldmarktinstrumente (zB Schecks, Wechsel, Einlagenzertifikate oder Derivate); (B) Fremdwährung; (C) Wechselkurs-, Zins- und Indexinstrumente; (D) handelbare Wertpapiere; (E) Handel mit Warentermingeschäften;

(8) Beteiligung an Wertpapieremissionen und Erbringung von Finanzdienstleistungen im Zusammenhang mit solchen Emissionen;

(9) Verwaltung individueller oder kollektiver Portfolios;

(10) sichere Aufbewahrung oder Verwaltung von Bargeld oder marktfähigen Wertpapieren im Namen anderer;

(11) Anlage, Anordnung oder Verwaltung von Geldern oder Geldern im Namen Dritter;

(12) Ausgabe oder Übernahme von Verpflichtungen aus einer Lebensversicherungspolice als Versicherer;

(13) Geld- und Währungsumtausch;

1. b) umfasst eine Person oder Personengruppe, die gemäß einer Verordnung Finanzinstitute im Sinne des Gesetzes sind; aber
2. c) eine Person oder eine Gruppe von Personen ausschließen, die gemäß einer Verordnung keine Finanzinstitute im Sinne des Gesetzes sind.

Finanzierung des Terrorismus – ist die Bereitstellung oder Einziehung von Geldern oder die Erbringung von Finanzdienstleistungen in der Absicht, die Organisation, Vorbereitung oder Begehung terroristischer Straftaten zu finanzieren oder eine organisierte Gruppe, eine illegale bewaffnete Gruppe, zu finanzieren.

Geldwäschekriminalität – ist die Umwandlung von Geld oder anderen Geldinstrumenten, die aus illegalen Aktivitäten gewonnen wurden, in Geld oder Investitionen, die als legitim erscheinen, so dass ihre illegale Quelle nicht identifiziert werden kann.

Einzeltransaktion

1. a) eine Bartransaktion ist, die außerhalb von Geschäftsbeziehungen stattfindet und einen anwendbaren Schwellenwert überschreitet (unabhängig davon, ob die Transaktion durch einen einzigen Vorgang oder mehrere durchgeführte Vorgänge, die miteinander verbunden erscheinen, durchgeführt wird); und
2. b) eine Transaktion oder eine Klasse von Transaktionen umfasst, die gemäss den Vorschriften Einzeltransaktionen sind; aber
3. c) schließt (1) Scheckeinlagen aus; und (2) eine Transaktion oder eine Klasse von Transaktionen, die gemäß den Vorschriften keine Einzeltransaktionen nach dem Gesetz sind

Physische Währung ist eine Münze und gedrucktes Geld, das (a) ein legales Zahlungsmittel ist; und (b) sind im Umsatz als und werden normalerweise als Tauschmittel in einem Ausgabeland verwendet und akzeptiert.

Politisch exponierte Person ist:

1. a) eine Person, die im Ausland ein bedeutendes öffentliches Amt innehat oder in den letzten 12 Monaten ausgeübt hat:

(1) Das Oberhaupt einer Nation oder eines Staates oder einer Regierung; oder

(2) Staatsminister oder gleichwertiger hochrangiger Politiker; oder

(3) Mitglied des Obersten Gerichtshofs oder gleichwertiger leitender Richter; oder

(4) der Chef der Zentralbank oder eine andere Position, die einen vergleichbaren Einfluss hat, oder;

(5) hochrangiger ausländischer Vertreter, Botschafter oder Hoher Kommissar; oder

(6) ein hochrangiger Angehöriger der Streitkräfte; oder

(7) ein Vorstandsvorsitzender, Manager oder Chief Financial Officer oder eine andere Position mit vergleichbarem Einfluss in einem Regierungsunternehmen; und

1. b) ein unmittelbarer Familienangehöriger einer in Absatz (a) genannten Person, einschließlich

(1) ein Ehepartner; oder

(2) ein Partner, der nach dem entsprechenden Landesrecht einem Ehegatten gleichgestellt ist; oder

(3) ein Kind und ein Ehegatte oder der Lebenspartner eines Kindes; oder

(4) ein Elternteil; und

1. c) unter Berücksichtigung öffentlicher oder leicht zugänglicher Informationen,

(1) jede Person, von der bekannt ist, dass sie ein Miteigentumsrecht an einer juristischen Person oder Rechtsvereinbarung hat oder eine andere enge Beziehung zu einer in Absatz (a) genannten Person hat; oder

(2) jede Person, die ein ausschließliches wirtschaftliches Eigentumsrecht an einer juristischen Person oder Rechtsvereinbarung hat, die bekanntermaßen zugunsten einer in Absatz (a) bezeichneten Person besteht

Berichtseinheit

1. a) ist (1) ein Finanzinstitut; und (2) Kasino; und
2. b) es umfasst (1) eine Person oder eine Gruppe von Personen, die nach aufsichtsrechtlichen Bestimmungen Gegenstand einer primären Finanzüberwachung sind; und (2) jede andere Person, die gemäß einem Beschluss verpflichtet ist, das Gesetz auszuführen, als ob es Gegenstand einer primären Finanzüberwachung wäre; aber
3. c) eine Person oder eine Gruppe von Personen, die nach aufsichtsrechtlichen Bestimmungen nicht Gegenstand einer primären Finanzüberwachung sind

Senior Manager (bzw. Senior Management) ist,

1. a) in Bezug auf den Gegenstand einer primären Finanzüberwachung, der ein Geschäftsführer der Gesellschaft ist; und
2. b) in Bezug auf den Gegenstand einer primären Finanzüberwachung, die keine Gesellschaft ist, eine Person, die eine der Position eines Direktors vergleichbare Position einnimmt (zB Treuhänder oder Gesellschafter); und
3. c) jede andere Person, die eine Position im Rahmen einer primären Finanzüberwachung einnimmt, die es dieser Person ermöglicht, Einfluss auf die Geschäftsführung oder Verwaltung zu nehmen.

Shell-Bank eine Kapitalgesellschaft ist, die (a) im Ausland registriert ist und im Land ihrer Registrierung zur Ausübung von Bankgeschäften berechtigt ist, aber keine physische Präsenz im Registrierungsland hat; und (b) die keine Tochtergesellschaft einer anderen Kapitalgesellschaft ist, die in einem bestimmten Land eingetragen und im Land der Eintragung zur Ausübung von Bankgeschäften berechtigt ist; und die in Bezug auf die Durchführung von Bankgeschäften ausreichend kontrolliert und überprüft wird; und im Land der Registrierung physisch präsent ist.

Zwielichtige Transaktion ist eine Transaktion, die:

1. a) begründeten Verdacht besteht, dass es sich um Geldwäscherei oder um Erträge aus Straftaten handelt; oder Mittel, die mit Terrorismus, Terrorakten oder illegalen Organisationen verbunden oder damit verbunden sind oder für diese verwendet werden, unabhängig davon, ob die Gelder aus Straftaten stammen oder nicht;
2. b) unter Umständen von ungewöhnlicher oder ungerechtfertigter Komplexität durchgeführt werden;
3. c) scheint keine wirtschaftliche Rechtfertigung oder keinen rechtmäßigen Zweck zu haben;
4. d) durchgeführt von einer Person oder im Auftrag einer Person, deren Persönlichkeit nicht zur Zufriedenheit einer Person identifiziert wurde, mit der die Transaktion durchgeführt wurde; oder
5. e) aus einem anderen Grund einen Verdacht erweckt.

Transaktion

1. a) ist jede Einzahlung, Abhebung, Umtausch oder Übertragung von Geldern (in jeder Währung), die durch (1) Bargeld durchgeführt wird; oder (2) durch Schecks, Zahlungsanweisung oder andere Instrumente; oder (3) durch elektronische oder andere nicht-physische Mittel; und
2. b) ohne Einschränkung des Absatzes (a) umfasst (1) jede Zahlung, die ganz oder teilweise als Zahlung für eine vertragliche oder andere rechtliche Verpflichtung geleistet wird; und (2) eine Transaktion oder eine Klasse von Transaktionen, die nach dem Gesetz als Transaktionen definiert sind.
3. Anwendung

Der Gesellschaft ist bekannt, dass das Gesetz nur insoweit Anwendung findet, als (a) die von der Gesellschaft durchgeführten Finanzaktivitäten in den in der Definition von Finanzinstituten beschriebenen Handlungsbereich fallen; oder (b) das Unternehmen Handlungen vornimmt, die das Risiko von Geldwäsche oder Terrorismusfinanzierung begründen können.

TEIL III – ANFORDERUNGEN UND EINHALTUNG VON AML/CFT

1. Sorgfaltspflichten für Kunden (CDD)

1.1. Bei der Aufnahme einer geschäftlichen Geschäftsbeziehung mit einem Antragsteller auf geschäftlicher und fortlaufender Basis wird das Unternehmen die entsprechenden CDD-Maßnahmen in der Geschäftsbeziehung anwenden, einschließlich der Identifizierung und Überprüfung der Identität des Antragstellers für geschäftliche Zwecke.

1.2. Das Unternehmen führt die CDD für:

1. a) ein Kunde;
2. b) der wirtschaftliche Eigentümer eines Kunden;
3. c) jede Person, die im Auftrag eines Kunden handelt.

1.3. Ein Kunde, der eine Privatperson ist und dem das Unternehmen vernünftigerweise vertraut, dass er nicht im Namen einer anderen Person handelt, wird wie ein wirtschaftlich Berechtigter behandelt, wenn das Unternehmen keinen begründeten Verdacht hat dass der Kunde kein wirtschaftlich Berechtigter ist.

1.4. Gemäß einem Qualitätsrisikoprofil führt die Gesellschaft je nach den in Teil IV dieses Dokuments beschriebenen Umständen eine Standard-CDD, eine vereinfachte CDD und eine strengere CDD durch.

2. Grundlage für die Verifizierung

Das Unternehmen führt die Überprüfung durch:

1. a) auf der Grundlage von Dokumenten, Datenbanken oder Informationen, die von einer zuverlässigen und unabhängigen Quelle herausgegeben wurden; oder
2. b) auf jeder anderen Grundlage in Bezug auf die angegebene Situation, den Kunden, das Produkt, die Dienstleistung, die Geschäftsbeziehung oder die Transaktion, die von Zeit zu Zeit gesetzlich vorgeschrieben sind.
3. Einzelpersonen

3.1. Das Unternehmen erhebt die relevanten Identifikationsdaten über eine Person, einschließlich:

1. a) den vollständigen Namen einer Person;
2. b) Geburtsort und -datum einer Person;
3. c) aktuelle Wohnadresse (Postfachadresse wird nicht akzeptiert);
4. d) Staatsangehörigkeit;
5. e) jeglicher Beruf, ausgeübte soziale Stellung und Name des Arbeitgebers, falls vorhanden.

3.1.1. Individuelle Identitätsprüfung:

Das Unternehmen erkennt an und garantiert, dass alle erhobenen Identifikationsdaten überprüft werden müssen.

Identifikationsdokumente werden empfangen und aufbewahrt, um die von den Managern bereitgestellten Informationen über ihre Persönlichkeit zu überprüfen. Die Dokumente müssen entweder im Original oder ordnungsgemäß beglaubigt sein und ein Foto eines Managers enthalten.

Bei der Identifizierung der Persönlichkeit einer Person stützt sich das Unternehmen auf die folgenden Arten von Unterlagen:

• interne Ausweisdokumente;
• aktuell gültige Pässe;
• aktuell gültiger Führerschein.

3.1.2. Adressverifizierung der Person:

Bei der Überprüfung der Adresse einer Person kann sich das Unternehmen auf die folgenden Arten von Unterlagen stützen:

• eine aktuelle Stromrechnung;
• einen aktuellen Kontoauszug oder Kreditkartenauszug;
• aktuelle Bankauskünfte.

Der Begriff „neu“ steht für die letzten drei (3) Monate.

4. Eine andere Person als eine Einzelperson

4.1. Juristische Personen umfassen juristische Personen, Personengesellschaften, Vereine oder andere juristische Personen mit Ausnahme von Rechtsvereinbarungen.

4.2. Wenn ein Antragsteller eine juristische Person ist, gilt das Unternehmen:

1. a) stellt sicher, dass sie die Eigentums- und Kontrollstruktur des Antragstellers versteht;
2. b) die Existenz einer juristischen Person prüfen und verifizieren und
3. c) wird die Identität eines Verwalters einer juristischen Person feststellen.

4.3. Für die Zwecke des vorstehenden Absatzes 4.2 zählen zu den Geschäftsführern von Bewerbern für Unternehmen die folgenden Personen:

1. a) Organisatoren;
2. b) wirtschaftlich Berechtigte und Endbegünstigte;
3. c) Beamte;
4. d) Inspektoren;
5. e) Direktoren der Gesellschaft.

4.4. Das Unternehmen muss:

1. a) Identifizierung und Überprüfung der Identität einer juristischen Person, einschließlich des Namens, des Datums der Registrierung, des Datums und des Landes der Registrierung oder Eintragung in das Register;
2. b) den eingetragenen Firmensitz und die Hauptniederlassung (sofern dieser vom Registeramt abweicht) zu identifizieren und zu überprüfen;
3. c) den Rechtsstatus einer juristischen Person zu überprüfen;
4. d) Identifizierung und Überprüfung der Identität der Hauptmanager (einschließlich wirtschaftlicher Eigentümer, Aufsichtsbehörden, Direktoren oder gleichwertiger Positionen), die die endgültige effektive Kontrolle über das Kapital oder die Vermögenswerte einer juristischen Person haben; und
5. e) überprüfen, ob jede Person, die beabsichtigt, im Namen einer juristischen Person zu handeln, eine entsprechende Erlaubnis dazu hat, und diese Person identifizieren.

4.5. Wenn die Hauptgeschäftsführer keine natürlichen Personen sind, stellt die Gesellschaft die Identität der Personen fest, die das Unternehmen letztendlich besitzen oder kontrollieren, und überprüft deren Identität gemäß den in diesem Dokument im Allgemeinen in Bezug auf natürliche Personen festgelegten Anforderungen.

4.6. Die für juristische Personen geltenden Identifizierungs- und Verifizierungsanforderungen können je nach Art des Antragstellers auf unterschiedliche Weise erfüllt werden, dh bei Personengesellschaften, Trusts und Personengesellschaften:

4.6.1. Privatunternehmen:

• Erhalt des Originals oder einer ordnungsgemäß beglaubigten Kopie der Gründungsurkunde einer Gesellschaft oder der Eintragung in das Register;
• Überprüfung der entsprechenden Eintragung von Unternehmen, dass ein Unternehmen fortbesteht;
• Überprüfung der neuesten Berichtskopie und Konten, falls verfügbar (geprüft, falls zutreffend);
• Auskunft über den Sitz und die Niederlassung;
• Überprüfung der Identität der Führungskräfte des Unternehmens, wie bereits erwähnt.

4.6.2. Partnerschaft:

• Erhalt des Originals oder einer ordnungsgemäß beglaubigten Kopie eines Gesellschaftsvertrags;
• wenn eine Partnerschaft eingetragen wurde, Nachweis der entsprechenden Eintragung, dass die Partnerschaft fortbesteht;
• Erhalt des letzten Berichtsexemplars und der Abrechnung;
• Bestätigung eines Personenhandelscharakters zur Sicherstellung der Rechtmäßigkeit;
• Überprüfung der Identität der Führungskräfte, wie bereits erwähnt.

4.6.3. Vertrauen:

1. a) Trusts haben keine eigene juristische Person, daher werden Geschäftsbeziehungen durch ihre Geschäftstätigkeit begründet. Ein Treuhänder eines Trusts geht im Namen des Trusts eine Geschäftsbeziehung ein und sollte zusammen mit dem Trust als Kunde betrachtet werden.
2. b) Wenn ein Trust ein Antragsteller für eine Geschäftstätigkeit ist, muss die Gesellschaft

(1) sicherstellen, dass sie die Eigentums- und Kontrollstruktur des Antragstellers über das Geschäft versteht;

(2) die Existenz des Trusts prüfen und feststellen, und

(3) die Identität der Führungskräfte des Trusts zu bestimmen.

Im Zusammenhang mit diesem Absatz gehören zu den Führungskräften:

• Kapitalgründer und -teilnehmer;
• Treuhänder;
• Begünstigte;
• Verteidiger.

1. c) Bei der Identifizierung und Verifizierung eines Trusts muss die Gesellschaft:

• das Original oder eine ordnungsgemäß beglaubigte Kopie eines Treuhandvertrags oder der entsprechenden Auszüge aus dem Vertrag erhalten;
• wenn ein Trust in ein Register eingetragen ist – das entsprechende Register überprüfen, um sicherzustellen, dass der Trust existiert;
• die Einzelheiten des Rechtssitzes und des Geschäftssitzes eines Trusts einzuholen;
• Überprüfen Sie die Identität der Führungskräfte eines Trusts, wie bereits erwähnt.

Handelt es sich bei einem Antragsteller aus geschäftlichen Gründen um ein Unternehmen, einen Trust, eine Personengesellschaft oder eine andere Organisation, wird das Unternehmen die Identität der endgültigen Führungskräfte – Einzelpersonen dieser Kandidaten – immer auf die gleiche Weise wie die Identität von Kunden, die natürliche Personen sind, überprüfen.

5. Herkunft der Mittel

Das Unternehmen ist sich bewusst, dass es bei der Identifizierung eines Risikos und der Verhinderung von Geldwäsche notwendig ist, die Herkunft oder Quelle der Gelder oder des Eigentums der zugrunde liegenden Geschäftsbeziehung mit einem Kunden zu verstehen. Das Verständnis der Geld-/Eigentumsquelle eines Kunden und der Vermögensquelle von Kunden ist ein wichtiger Aspekt der CDD.

Eine „Geldquelle“ ist eine Aktivität oder eine Transaktion, die Geld für einen Kunden generiert, während sich eine „Vermögensquelle“ auf Handlungen bezieht, die das gesamte Eigenkapital eines Kunden erzeugt haben.

Vor diesem Hintergrund wird die Gesellschaft geeignete Maßnahmen ergreifen, um die Einkommensquelle jedes Antragstellers zu ermitteln, und im Falle der Beteiligung eines Drittmittelgebers weitere Ermittlungen in Bezug auf das Verhältnis zwischen einer Person, die Gelder bereitstellt, und einem Antragsteller.

Das Unternehmen stellt außerdem die Konsistenz zwischen den verfügbaren Informationen über einen Antragsteller und der Art der (vorgeschlagenen) Transaktionen sicher.

Wenn es Anzeichen für irreführende oder potenziell verdächtige Aktivitäten im Zusammenhang mit den bereitgestellten Produkten oder Dienstleistungen gibt, wird das Unternehmen weitere Maßnahmen ergreifen, um die erlangten Informationen zu überprüfen. In einem solchen Fall berücksichtigt die Gesellschaft auch Informationen über die Beschaffung von Informationen über die Quelle des Vermögens eines Antragstellers oder Kunden, was eine der fortgeschritteneren CDD-Maßnahmen ist, die bei hohem Risiko angewendet werden.

6. Angemessene Zusicherungen

Wenn sich das Unternehmen auf die Überprüfung von nicht originalen Identitätsdokumenten verlassen muss, müssen diese ordnungsgemäß als echte Kopien der Originaldokumente beglaubigt werden.

Im Falle eines privaten Treffens eines Bewerbers oder seiner Direktoren mit dem Unternehmen muss ein Mitarbeiter (oder ein Sekretär oder ein anderer Mitarbeiter des Unternehmens) des Unternehmens von diesem die Originaldokumente verlangen, Kopien dieser Dokumente anfertigen und beglaubigen sie persönlich als authentische Kopien der Originaldokumente. In anderen Fällen können die Kopien der Dokumente von einem Rechtsanwalt, Notar, Registrar, Buchhalter oder einer anderen Person mit anerkannter beruflicher Qualifikation, einem Direktor oder einem Sekretär eines regulierten Finanzinstituts auf den Marshallinseln oder in einer gleichwertigen Gerichtsbarkeit beglaubigt werden , ein Mitglied der Justizbehörde oder ein hoher Beamter.

Ein Zertifizierer muss eine Kopie des Dokuments unterschreiben und seinen Namen, seine Adresse und Position oder Befugnisse sowie Kontaktinformationen deutlich darauf vermerken, um die Nachverfolgung des Zertifizierers zu unterstützen.

Das Unternehmen wird angemessene Vorkehrungen treffen und beglaubigte Kopien von Dokumenten berücksichtigen, insbesondere wenn solche Dokumente von einem Land mit hohem Risiko oder von einem nicht regulierten Unternehmen in einer beliebigen Gerichtsbarkeit ausgestellt werden.

Wenn beglaubigte Kopien von Dokumenten akzeptiert werden, ist das Unternehmen verpflichtet, die Einhaltung eines Zertifizierers sicherzustellen. Das Unternehmen stellt außerdem sicher, dass die Unterschrift eines Kunden auf einem Ausweisdokument mit der Unterschrift auf einem Antragsformular oder einem anderen Dokument übereinstimmt.

7. Gesetzlicher Vertreter und Gruppenvertreter.

7.1. Angesichts der Tatsache, dass einige Kunden der Gesellschaft von Dritten/Vermittlern präsentiert werden können, kann die Gesellschaft es für erforderlich halten, sich bei der Frage der Verpflichtung zur Durchführung der CDD-Maßnahmen auf die Vertreter zu verlassen, wie sie im Einzelnen in den vorherigen Abschnitt. Um Fehlinterpretationen zu vermeiden, möchten wir Folgendes angeben:

1. a) gesetzliche Vertreter sind natürliche oder juristische Personen, die Geschäfte an die Gesellschaft übermitteln, und (1) in Geldwäschesachen geregelt sind oder (2) sich den mit Geldwäsche zusammenhängenden Standesregeln unterwerfen und (3) auf den Marshallinseln oder in einer Rechtsordnung mit einer Gesetzgebung zur Bekämpfung der Geldwäsche ansässig ist, die der aktuellen Gesetzgebung auf den Marshallinseln mindestens gleichwertig ist;
2. b) Ein Gruppenvertreter ist eine Organisation, die Teil derselben Gruppe wie die Gesellschaft ist und zum Zwecke der Bekämpfung der Geldwäsche einer konsolidierten Aufsichtsbehörde auf den Marshallinseln oder einer gleichwertigen Rechtsordnung unterliegt, oder AML-Vorschriften auf den Marshallinseln oder in einer gleichwertigen Gerichtsbarkeit.

7.2. Die Gesellschaft kann sich auf Beauftragte im Hinblick auf die Verpflichtung zur Durchführung der folgenden CDD-Maßnahmen berufen:

1. a) Identifizierung und Überprüfung der Identität eines Unternehmensbewerbers anhand zuverlässiger, unabhängiger Erstdokumente, Daten und Informationen;
2. b) Identifizierung und Bestätigung eines wirtschaftlichen Eigentümers in einer Weise, die die Gesellschaft zufriedenstellt und ihr ermöglicht, zu erkennen, wer der wirtschaftliche Eigentümer ist; und
3. c) Einholung von Informationen über Zweck und beabsichtigte Art der Geschäftsbeziehung Ungeachtet des Vorstehenden erkennt die Gesellschaft an, dass die letztendliche Verantwortung für die zufriedenstellende Akzeptanz der CDD-Maßnahmen bei der Gesellschaft liegt, wenn sie sich auf einen gesetzlichen Vertreter oder einen Konzernvertreter verlässt.

7.3. Zur Durchführung der folgenden CDD-Maßnahmen kann sich das Unternehmen auf Beauftragte in Fragen der Übernahme von Zuständigkeiten berufen, sofern folgende Voraussetzungen erfüllt sind:

1. a) von gesetzlichen Vertretern oder Gruppenvertretern angewandte Verfahren, die sehr streng sind, um sicherzustellen, dass die CDD-Maßnahmen in Übereinstimmung mit den Gesetzen und Vorschriften durchgeführt werden;
2. b) Der Gesellschaft liegt der Nachweis über die Stellung der gesetzlichen Vertreter oder Konzernvertreter in Form einer Erklärung vor, die nach den in Anlage 1 beigefügten Mustern ausgefüllt wird;
3. c) Die Gesellschaft und die gesetzlichen Vertreter bzw. Konzernvertreter haben ihre jeweiligen Verantwortlichkeiten schriftlich festgelegt;
4. d) Die Gesellschaft selbst wurde überprüft, dass die gesetzlichen Vertreter oder Gruppenvertreter über Kopien der Identifikationsdaten und anderer relevanter Unterlagen in Bezug auf CDD-Anforderungen und rechtzeitigen Zugang zu CDD-Informationen verfügen, die von gesetzlichen Vertretern oder Gruppenvertretern aufbewahrt werden, auf Verlangen unverzüglich;
5. e) Vereinbarungen zwischen der Gesellschaft und gesetzlichen Vertretern oder Konzernvertretern enthalten bestimmte Bestimmungen über Verpflichtungen, nach denen die gesetzlichen Vertreter oder Konzernvertreter alle erforderlichen CDD-Maßnahmen ergreifen und Zugang zu CDD-Informationen gewähren und Kopien der Dokumentation der Company CDD auf Anfrage unverzüglich;
6. f) alle der Gesellschaft von gesetzlichen Vertretern oder Konzernvertretern zur Verfügung gestellten Dokumentenkopien müssen ordnungsgemäß beglaubigt sein.

7.4. Wenn ein Vertreter des Unternehmens seine Tätigkeit als solcher einstellt, hat das Unternehmen Zugang zu allen CDD-Dokumenten, die von ihm während der Durchführung von CDD-Maßnahmen gesammelt und gespeichert werden.

7.5. Die Gesellschaft wird ihre eigenen CDD-Maßnahmen ergreifen, wenn sie Zweifel an der Fähigkeit eines Vertreters hat, geeignete CDD-Maßnahmen zu ergreifen.

8. Auferlegen von Verpflichtungen für andere verbundene Unternehmen oder Einzelpersonen in einem anderen Land

8.1. Das Unternehmen kann sich bei Problemen im Zusammenhang mit der Durchführung ordnungsgemäßer CDD-Verfahren auf eine andere Person (die kein Vertreter ist) verlassen, vorausgesetzt, dass:

1. a) eine Person, auf die sich das Unternehmen verlässt, in einem Land ansässig ist, das über ausreichend bestehende Systeme und Maßnahmen zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung verfügt und für die Zwecke der Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung kontrolliert oder reguliert wird;
2. b) eine Person unterhält eine Geschäftsbeziehung mit einem interessierten Kunden;
3. c) eine Person hat geeignete CDD-Verfahren durchgeführt, zumindest die gesetzlich vorgeschriebenen Standards und dem Unternehmen bereitgestellt:

(1) relevante Informationen zur Identitätsbestätigung vor der Aufnahme einer Geschäftsbeziehung oder der Durchführung eines einmaligen Geschäfts; und

(2) relevante Informationen zur Überprüfung so bald wie möglich, spätestens jedoch 5 Werktage nach Aufnahme der Geschäftsbeziehung oder Durchführung einer einzelnen Transaktion;

1. d) eine Person stimmt zu, CDD-Verfahren für das Unternehmen und die Bereitstellung der gesamten relevanten Informationen durch das Unternehmen durchzuführen.

8.2. Das Unternehmen erkennt an, dass trotz aller oben beschriebenen Informationen in Absatz

8.1, es ist das Unternehmen und nicht ein Dritter, auf den man sich verlässt, ist für die Einhaltung von Gesetzen und Vorschriften verantwortlich.

9. Auswahl des Zeitpunkts für die Identitätsprüfung

Das Unternehmen erkennt an, dass es alle CDD-Maßnahmen für alle Geschäftsbewerber abschließen sollte, bevor neue Kundenbeziehungen aufgebaut werden und bevor Finanzdienstleistungen erbracht werden.

Wenn es erforderlich ist, einem Antragsteller vor Abschluss von CDD-Maßnahmen Dienstleistungen zu erbringen, wird eine Entscheidung über eine ähnliche Bestimmung ordnungsgemäß von der Geschäftsleitung getroffen und der Grund für diese Entscheidung wird schriftlich festgehalten.

Die Gesellschaft muss CDD-Maßnahmen so schnell wie möglich abschließen, in jedem Fall, um eine Unterbrechung des normalen Geschäftsverlaufs zu verhindern und ein wirksames Management des Geldwäscherisikos zu gewährleisten.

Das Unternehmen kann den Prozess der Identitätsüberprüfung in den folgenden Situationen verzögern, wenn es den normalen Geschäftsablauf nicht unterbricht:

• indirektes Geschäft;
• Transaktionen in Bezug auf Wertpapiere (in der Wertpapierbranche können Unternehmen und Intermediäre eine sehr schnelle Ausführung von Transaktionen erfordern, je nach der aktuellen Marktlage zum Zeitpunkt der Überprüfung durch einen Kunden, und die Ausführung einer Transaktion kann vor der Identitätsprüfung erforderlich sein Überprüfung ist abgeschlossen).

Beim Risikomanagement stellt das Unternehmen sicher, dass:

• eine Transaktion bezieht sich nicht auf Beziehungen mit hohem Risiko;
• die Identitätsprüfung wird so schnell wie möglich abgeschlossen;
• erhaltene Mittel werden nicht an Dritte übertragen;
• Anzahl, Arten und/oder Umfang der Transaktionen, die durchgeführt werden können, wurden begrenzt; und
• die Gesellschaft wird große und komplexe Transaktionen kontrollieren.

Wenn keine zufriedenstellende CDD-Dokumentation eingeht, wird das Unternehmen von einer solchen Geschäftsbeziehung freigestellt oder beendet und erwägt, eine verdächtige Transaktionsmeldung zu erstellen. Das Unternehmen ist sich der potenziellen Risiken bewusst, wenn es eine Geschäftsbeziehung mit einem Anspruchsberechtigten eingeht, bevor CDD-Maßnahmen ergriffen werden, die zufriedenstellend abgeschlossen wurden. Wenn das Unternehmen die CDD-Anforderungen für einen Geschäftsbewerber nicht erfüllen kann, erwägt es, einen Bericht über eine verdächtige Transaktion für Commissioner zu erstellen.

10. Verbot

10.1. In Fällen, in denen CDD nicht durchgeführt wird, wird das Unternehmen:

1. a) keine Geschäftsbeziehung mit einem Kunden eingehen;
2. b) eine bestehende Geschäftsbeziehung mit einem Kunden beendet;
3. c) darf keine einzelne Transaktion mit oder für einen Kunden durchführen;
4. d) die Möglichkeit in Betracht ziehen, einen Bericht über verdächtige Transaktionen zu erstellen;
5. e) kann die Möglichkeit zur Erstellung einer Verdachtsmeldung nur einer im Abschnitt „Weitergabe von Informationen im Zusammenhang mit Verdachtsmeldungen“ genannten Person eröffnen.

10.2. In Fällen falscher Kundennamen und Kundenanonymität wird das Unternehmen weder vorsätzlich noch aus Fahrlässigkeit einen Gegenstand der materiellen Unterstützung für einen Kunden auf der Grundlage der Kundenanonymität ohne rechtliche Beweise oder angemessene Entschuldigung oder unter einem falschen Namen eines Kunden schaffen. Dies bezieht sich jedoch nicht auf Gegenstände der materiellen Unterstützung, (a) denen eine Nummer oder eine andere Kennung zugewiesen ist, und ein Kunde und jede Person, die befugt ist, in Bezug auf diese Dienstleistung im Namen eines Kunden zu handeln, einen Identifizierungsprozess gemäß den CDD-Anforderungen durchlaufen haben; oder (b) die für eine befugte Regulierungs- und Kontrollstelle zu Strafverfolgungszwecken erstellt wurden.

10.3. Die Gesellschaft darf keine Geschäftsbeziehung aufbauen oder fortsetzen oder eine einmalige Transaktion zulassen, die über sie von einer Briefkastenbank durchgeführt wird; oder ein Finanzinstitut, das eine entsprechende Bankbeziehung mit Briefkastenbanken unterhält.

10.3. Die Gesellschaft darf keine Geschäftsbeziehung aufbauen oder fortsetzen oder eine einmalige Transaktion zulassen, die über sie von einer Briefkastenbank durchgeführt wird; oder ein Finanzinstitut, das eine entsprechende Bankbeziehung mit Briefkastenbanken unterhält.

11. Bestehende Kunden

Angesichts der Tatsache, dass die Gefahr der Geldwäsche nicht nur von Geschäftsbewerbern, sondern auch von bestehenden Kunden ausgeht, wird die Gesellschaft von Zeit zu Zeit das Risiko des eigenen Kundenstamms sowie die Art der und Umfang der darin enthaltenen CDD-Informationen oder zusätzliche Unterlagen oder Informationen, die für bestehende Kunden angefordert werden können.

CDD-Anforderungen in Bezug auf die bestehenden Kunden werden basierend auf Relevanz und Risiken angewendet und CDD-Prüfungen werden für die bestehenden Beziehungen, falls erforderlich, in folgenden Situationen durchgeführt, aber nicht darauf beschränkt:

• eine Transaktion von erheblichem Volumen durchgeführt wird;
• Benutzerdokumentationsstandards ändern sich erheblich;
• es gibt eine wesentliche Änderung in der Art und Weise, wie ein Konto/ein Mittel eröffnet und geführt wird;
• Dem Unternehmen ist bekannt, dass es an CDD-Informationen zu einem bestehenden Kunden mangelt.

12. Nichtbeachtung

Das Unternehmen erkennt und versteht, dass:

1) Das Gesetz gilt trotz entgegenstehender Bestimmungen im Vertrag oder Vertrag.

2) Keine Person ist nicht von der Einhaltung von Gesetzen oder Vorschriften befreit, weil die Einhaltung dieser Anforderungen zu Vertrags- oder Vertragsverletzungen führen würde.

TEIL IV – BEZIEHUNGEN MIT HOHEN UND GERINGEN RISIKEN

1. Profilerstellung/Risikobewertung

Nach der Sammlung von CDD-Dokumenten führt das Unternehmen eine erste Bewertung der Risiken durch, denen das Unternehmen durch Geschäftsbeziehungen ausgesetzt ist, und bewertet einen Kunden entsprechend. Dabei wird das Unternehmen viele Faktoren berücksichtigen, einschließlich, aber nicht beschränkt auf die folgenden:

• Art und Art eines Kunden;
• kommerzielle Gründe für Beziehungen;
• geografische Lage des Wohnsitzes eines Kunden;
• geografische Lage von Unternehmensgruppen und/oder Vermögenswerten eines Kunden;
• Art und Wert von Vermögenswerten, die an einer Beziehung beteiligt sind;
• Herkunft der Gelder eines Kunden und, falls erforderlich, Vermögensquelle;
• Rolle eines Vertreters und reglementierter oder beruflicher Status eines Vertreters

Das Unternehmen ist sich bewusst, dass eine Risikobewertung zwar vor der Aufnahme von Geschäftsbeziehungen durchgeführt werden sollte, für einige Kunden jedoch eine umfassende Risikoprofilierung erst dann ersichtlich wird, wenn ein Kunde mit der Durchführung von Transaktionen über das Konto/Instrument begonnen hat. Daher wird die Gesellschaft eine tägliche Überwachung der Kundentransaktionen und eine ständige Überprüfung durchführen, die grundlegende Bestandteile einer angemessenen Risikobewertung sind.

Wenn das Unternehmen aufgrund des individuellen Status des Kundenrisikos, dh der Art des Kunden, der Geschäftsbeziehung, seines Standorts oder anderer charakteristischer Aspekte der Geschäftsbeziehung, geschätzt hat, dass eine Geschäftsbeziehung oder eine einzelne Transaktion mit einer Beziehung mit hohem Risiko verbunden ist, Das Unternehmen wird strenge CDD-Maßnahmen anwenden, wie in diesem Dokument in Teil IV näher beschrieben.

Das Risikoniveau wird in schriftlicher Form bewertet und identifiziert die Risiken, mit denen das Unternehmen im Rahmen seiner Geschäftstätigkeit konfrontiert ist; beschreiben, da das Unternehmen garantiert, dass die Bewertung gültig bleibt, und ermöglicht die Bestimmung des Risikoniveaus im Verhältnis zu seinen gesetzlichen Verpflichtungen.

2. Überprüfung und Prüfung der Risikobewertung und des AML / CFT-Programms

Das Unternehmen wird seine Risikobewertung und sein AML/CFT-Programm einmal im Jahr überprüfen, um sicherzustellen, dass es wirksam bleibt, alle Mängel identifizieren und, falls erforderlich, Änderungen vornehmen, um diese Mängel zu beheben.

Das Unternehmen führt einmal im Jahr oder auf Anfrage seines externen AML/CFT-Beobachters ein Audit der Risikobewertung und des AML/CFT-Programms durch, um sicherzustellen, dass das Audit von einer unabhängigen Person durchgeführt wird, die über eine angemessene Qualifikation zur Durchführung eines solchen Audits verfügt .

Eine Person, die in diese Position berufen wurde, darf kein Buchhalter-Experte sein oder für die Durchführung von Finanzprüfungen qualifiziert sein. Der interne Prüfer sollte unabhängig sein und sollte nicht an der Einrichtung, Implementierung oder Aufrechterhaltung des AML/CFT-Programms des Unternehmens und an der Umsetzung der Risikobewertung des Unternehmens beteiligt sein.

Das Unternehmen stellt seinem AML/CFT-Beobachter auf Anfrage eine Kopie jedes Audits zur Verfügung.

3. Jährlicher AML/CFT-Bericht

Die Gesellschaft erstellt einen Jahresbericht über ihre Einschätzung des Risikogrades und des AML/CFT-Programms, der die Ergebnisse und die Bedeutung der Prüfung berücksichtigt und alle gesetzlich vorgeschriebenen Informationen enthält. Anschließend wird der Bericht dem externen AML/CFT-Beobachter der Gesellschaft in Übereinstimmung mit und auf dessen Verlangen vorgelegt.

4. Anwendung von AML/CFT-Anforderungen auf Büros und Filialen

Das Unternehmen stellt sicher, dass seine ausländischen Zweigniederlassungen und Tochtergesellschaften Maßnahmen anwenden, die den gesetzlichen Bestimmungen weitgehend gleichwertig sind, unter Berücksichtigung der CDD-Anforderungen (einschließlich der laufenden CDD), der Risikobewertung, der AML/CFT-Programme und der Aufbewahrung von Aufzeichnungen, soweit dies nach den Rechtsvorschriften von ein Land.

Wenn ein ausländisches Gesetz die Anwendung solcher gleichwertiger Maßnahmen durch in diesem Land ansässige Niederlassungen oder Zweigniederlassungen nicht zulässt, wird die Gesellschaft ihrem AML/CFT-Beobachter Bericht erstatten und zusätzliche Maßnahmen ergreifen, um das Risiko von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung wirksam zu handhaben.

Das Unternehmen wird (sofern zutreffend) seine Büros und Zweigniederlassungen, die sich außerhalb des Registrierungslandes befinden, über die Richtlinien, Verfahren und Kontrollmittel, die es in Übereinstimmung mit diesem Abschnitt einrichtet, implementiert und unterstützt, melden.

5. Standard СDD

5.1. Anwendung

Die Gesellschaft führt Standard-СDD in folgenden Fällen durch:

1. a) wenn sie eine neue Beziehung zu einem neuen Kunden begründet;
2. b) wenn ein Kunde versucht, eine gelegentliche Transaktion mit der Gesellschaft durchzuführen;
3. c) wenn in Bezug auf einen bestehenden Kunden und gemäß einer Risikostufe (1) eine wesentliche Änderung der Art oder des Zwecks einer Geschäftsbeziehung eingetreten ist; und (2) das Unternehmen glaubt, dass ihm Informationen über einen Kunden fehlen;
4. d) alle anderen Umstände, die von Zeit zu Zeit gesetzlich festgelegt werden können.

5.2. Identifikationsanforderungen nach CDD

5.2.1. Handelt es sich bei einem Antragsteller um eine natürliche Person, identifiziert das Unternehmen seine Identität gemäß den in den nachstehenden Allgemeinen Geschäftsbedingungen festgelegten Vereinbarungen:

1. a) angemessene Schritte unternimmt, um sicherzustellen, dass die gemäß Teil III bereitgestellten Informationen zur Identität korrekt sind;
2. b) je nach Risikostufe die Identität eines wirtschaftlichen Eigentümers überprüfen, um zu wissen, wer dieser wirtschaftliche Eigentümer ist;
3. c) Wenn eine Person im Namen eines Kunden handelt, ergreift sie je nach Risikostufe angemessene Schritte, um die Identität einer Person und ihre Befugnis, im Namen eines Kunden zu handeln, zu überprüfen, damit das Unternehmen weiß, wer dies ist Person ist und dass diese Person befugt ist, im Namen eines Kunden zu handeln; und
4. d) prüft alle anderen gesetzlich vorgeschriebenen Informationen

5.2.2. Mit Ausnahme der in Abschnitt 5.2.3 unten aufgeführten Informationen führt das Unternehmen eine Identifizierung durch, bevor es eine Geschäftsbeziehung eingeht oder eine gelegentliche Transaktion durchführt.

5.2.3. Die Gesellschaft darf nach Aufnahme einer Geschäftsbeziehung Identitätsprüfungen durchführen, wenn:

1. a) es ist wichtig, normale Geschäftspraktiken nicht zu unterbrechen;
2. b) die Risiken von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung werden durch Verfahren zur Betriebsbeschränkung und Kontokontrolle wirksam gemanagt; und
3. c) Die Identitätsprüfung erfolgt schnellstmöglich nach Vertragsschluss.

5.3. Andere Vorraussetzungen

Die Gesellschaft erhält außerdem:

1. a) Informationen über Art und Zweck einer geplanten Geschäftsbeziehung zwischen einem Kunden und einem Unternehmen; und
2. b) ausreichende Informationen, um zu definieren, ob ein Kunde einer Stiffened CDD unterzogen werden muss.
3. Vereinfachte CDD

6.2. Anwendung

6.2.1. Die Gesellschaft kann eine vereinfachte CDD durchführen, wenn:

1. a) er begründet Geschäftsbeziehungen mit einem der in Absatz 2 bezeichneten Kunden; oder
2. b) einer der gesetzlich definierten Kunden führt eine einzige Transaktion mit der Gesellschaft durch; oder
3. c) Ein Kunde führt über das Unternehmen eine Transaktion durch oder bietet ein Produkt oder eine Dienstleistung im Sinne des Gesetzes an.

6.3. Identifizierungsanforderungen

Das Unternehmen erhält die folgenden Informationen über die Identität einer Person, die im Namen eines Kunden handelt:

1. a) den vollständigen Namen einer Person;
2. b) das Geburtsdatum einer Person;
3. c) Beziehung zwischen einer Person und einem Kunden; und
4. d) alle anderen Informationen, die von Zeit zu Zeit gesetzlich festgelegt sind.

6.4. Prüfung der Identifikationsanforderungen

6.4.1. Das Unternehmen muss je nach Risikostufe die Identität einer Person, die im Namen eines Kunden handelt, und die Verfügbarkeit einer Person zur Vertretung der Interessen eines Kunden überprüfen, damit es weiß, wer diese Person ist und dass dies Person hat die Befugnis, im Namen eines Kunden zu handeln.

6.4.2. Die Identitätsprüfung muss vom Unternehmen vor der Aufnahme einer Geschäftsbeziehung oder der Durchführung einer einzelnen Transaktion oder der Durchführung von Handlungen durch eine Person im Namen eines Kunden durchgeführt werden.

6.5. Das Unternehmen erhält auch Informationen über die Art und den Zweck einer geplanten Geschäftsbeziehung zwischen einem Kunden und dem Unternehmen.

7. Versteifte CDD

7.1. Anwendung

7.1.1. Das Unternehmen führt unter folgenden Umständen eine versteifte CDD durch:

1. a) wenn das Unternehmen eine Geschäftsbeziehung mit einem Kunden eingeht, der (1) ein Trust oder ein anderer Mechanismus zum Halten persönlicher Vermögenswerte ist; (2) ein Kunde einem Land angehört, das über unzureichende Systeme und Maßnahmen zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung verfügt; (3) eine Gesellschaft mit Nominee-Aktionären oder Inhaberaktien;
2. b) wenn ein Kunde eine gelegentliche Transaktion mit der Gesellschaft anstrebt und ein Kunde (1) ein Trust oder ein anderer Mechanismus ist, um persönliche Vermögenswerte zu halten; (2) ein Kunde einem Land angehört, das über unzureichende Systeme und Maßnahmen zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung verfügt; (3) eine Gesellschaft mit Nominee-Aktionären oder Inhaberaktien;
3. c) wenn ein Kunde versucht, eine komplexe, ungewöhnlich große Transaktion oder ein ungewöhnliches Transaktionssystem über das Unternehmen durchzuführen, die keinen offensichtlichen oder sichtbaren wirtschaftlichen oder legitimen Zweck verfolgen.
4. d) wenn die Gesellschaft der Ansicht ist, dass ein Risikoniveau so hoch ist, dass eine versteifte CDD auf eine bestimmte Situation angewendet werden sollte;
5. e) alle anderen gesetzlich vorgeschriebenen Umstände.

7.1.2. Das Unternehmen führt eine Stiffened CDD durch, wenn:

1. a) sie begründet eine Geschäftsbeziehung mit einem Kunden, der als prominente politische Persönlichkeit definiert ist; oder
2. b) ein Kunde, der als prominente politische Persönlichkeit definiert ist, neigt dazu, gelegentlich Transaktionen mit der Gesellschaft durchzuführen.

7.1.3. Das Unternehmen führt eine Stiffened CDD durch, wenn:

1. a) es eine Geschäftsbeziehung mit einem Kunden herstellt, die neue oder sich entwickelnde Technologien oder neue oder sich entwickelnde Produkte umfasst, die für die Anonymität günstig sein könnten, oder
2. b) ein Kunde versucht, eine gelegentliche Transaktion über das Unternehmen unter Verwendung neuer oder sich entwickelnder Technologien oder neuer oder sich entwickelnder Produkte durchzuführen, die für die Anonymität günstig sein könnten.

7.2. Identifizierungsanforderungen

Das Unternehmen ist sich bewusst, dass eine versteifte CDD zusätzliche Schritte in Bezug auf Identifizierung und Verifizierung erfordert. Solche Schritte können gemäß einer bestimmten Situation Folgendes umfassen, sind aber nicht darauf beschränkt:

• Einholung von detaillierteren CDD-Informationen von einem Kunden oder aus unabhängigen Quellen (wie Internet, öffentliche Sphäre oder kommerziell erhältliche Datenbanken);
• Bestätigung zusätzlicher Aspekte der über CDD erhaltenen Informationen;
• Einholung zusätzlicher Informationen, die angefordert werden, um den Zweck und die beabsichtigte Art einer solchen Geschäftsbeziehung zu verstehen;
• Ergreifung geeigneter und angemessener Maßnahmen, um die Quelle der Gelder und die Quelle des Vermögens eines Kunden, des wirtschaftlichen Eigentümers und des Hauptgeschäftsführers festzustellen;
• Implementierung einer häufigeren und umfassenderen Kontrolle über solche bestehenden Geschäftsbeziehungen mit der Festlegung niedrigerer Kontrollschwellen für Transaktionen im Zusammenhang mit solchen Geschäftsbeziehungen.

7.3. Politisch exponierte Personen (PEP)

Das Unternehmen wird verschärfte CDD-Maßnahmen anwenden, wenn es beschließt, eine Geschäftsbeziehung mit einem PEP einzugehen und aufrechtzuerhalten. Dies hängt damit zusammen, dass die Art der Beteiligten an Skandalen mit Beteiligung von PEPs internationale Medienaufmerksamkeit erregt.

Folglich können sie die Reputation des Unternehmens und insbesondere der Rechtsordnung insgesamt äußerst negativ beeinflussen.

Das Unternehmen wird von einem Antragsteller die relevanten Informationen verlangen sowie öffentlich zugängliche Informationen anfordern, um festzustellen, ob es sich bei einem Antragsteller oder seinem wirtschaftlichen Eigentümer um eine prominente politische Persönlichkeit, ein Familienmitglied oder einen engen Vertrauten dieser Person handelt.

Sobald dies unmittelbar nach Aufnahme einer Geschäftsbeziehung oder Durchführung einer einzelnen Transaktion möglich ist, wird die Gesellschaft in der Regel angemessene Schritte unternehmen, um festzustellen, ob es sich bei einem Kunden oder einem wirtschaftlich Berechtigten um eine politische Persönlichkeit handelt.

Wenn die Gesellschaft festgestellt hat, dass es sich bei einem Kunden oder einem wirtschaftlichen Eigentümer um eine prominente politische Persönlichkeit handelt, sollte sie Folgendes einholen: eine Genehmigung der Geschäftsleitung zur Fortsetzung einer Geschäftsbeziehung; und Informationen über die Herkunft von Vermögen und Geldern eines Kunden oder eines wirtschaftlichen Eigentümers und unternehmen angemessene Schritte, um die Herkunft dieser Vermögen oder Gelder zu überprüfen.

Wenn das Unternehmen feststellt, dass ein Kunde oder ein wirtschaftlich Berechtigter, mit dem es eine einzelne Transaktion durchgeführt hat, eine prominente politische Persönlichkeit ist, wird das Unternehmen so bald wie möglich nach der Transaktion angemessene Schritte unternehmen, um Informationen über die Quelle zu erhalten von Vermögen oder Geldern eines Kunden oder eines wirtschaftlichen Eigentümers und überprüfen Sie die Herkunft dieser Vermögen oder Gelder.

Darüber hinaus wird das Unternehmen eine umfassendere und effektivere Kontrolle der Geschäftsbeziehungen durchführen, an denen eine prominente politische Persönlichkeit, Familienmitglieder oder nahe stehende Personen einer solchen Person beteiligt sind.

Darüber hinaus umfassen die mit PEPs verbundenen Risiken auch Korruptionsrisiken. In diesem Zusammenhang wird sich das Unternehmen für den Korruptionswahrnehmungsindex von Transparency International auf www.transparency.org bewerben und geeignete Maßnahmen ergreifen, um die erhöhten Risiken von Geschäftsabschlüssen mit PEPs zu bewältigen.

7.4. Korrespondenz Geschäftsbeziehung

Da es sehr oft unmöglich oder unpraktisch ist, einen Identitätsnachweis im Original zu erhalten, werden Geschäfte mit Kunden auf dem Korrespondenzweg abgewickelt. In solchen Fällen wendet das Unternehmen die folgenden CDD-Verfahren an, um sicherzustellen, dass:

1. a) bezeugte Dokumente vorgelegt wurden;
2. b) zusätzliche Unterlagen angefordert und erhalten wurden, um die von einem Bewerber für eine persönliche Geschäftsbeziehung erforderlichen Ergänzungen zu ergänzen;
3. c) ein unabhängiger Kontakt mit einem Kunden aufgenommen und hergestellt wurde.

7.5. Nicht kooperative Jurisdiktionen

Die Gesellschaft wird eine besondere Haltung gegenüber der Notwendigkeit einer verschärften CDD und zusätzlicher Verfahren zur Überwachung einer Transaktion und von Geschäftsbeziehungen einnehmen, an denen Länder mit einer nicht kooperativen Gerichtsbarkeit oder Länder beteiligt sind, die Gegenstand öffentlicher Erklärungen der FATF zu Mängeln ihrer AML sind /CFT-Systeme. (Sie sind in Anhang 2 definiert).

Das Unternehmen wird die FATF-Website regelmäßig überprüfen, um Updates zu den oben genannten Ländern zu erhalten.

7.6. Neue oder sich entwickelnde Technologien / Produkte, die Anonymität begünstigen

Vor der Aufnahme einer Geschäftsbeziehung oder der Durchführung einer gelegentlichen Transaktion, bei der es sich um neue oder sich entwickelnde Technologien oder neue oder sich entwickelnde Produkte handelt, die die Anonymität begünstigen könnten, muss das Unternehmen zusätzlich zu den in Teil III aufgeführten Anforderungen alle weiteren erforderlichen Maßnahmen ergreifen, um die Risiken neuer und sich entwickelnder Technologien oder neuer oder sich entwickelnder Produkte, die der Anonymität förderlich sein könnten, zu minimieren und zu kontrollieren, um ihren Einsatz bei Geldwäsche oder Terrorismusfinanzierung zu verhindern; und um die Einhaltung sonstiger Anforderungen zu gewährleisten, die durch behördliche Bestimmungen vorgeschrieben sind und sich auf eine spezielle Technologie oder ein spezielles Produkt beziehen.

TEIL V – FÜR DIE EINHALTUNG VON AML/CFT VERANTWORTLICHE PERSONEN

1. Zuweisung der Verantwortung für die Sicherstellung der Einhaltung von AML / CFT

1.1. Das Unternehmen muss eine für die Einhaltung von AML/CFT verantwortliche Person benennen, die alle internen Meldungen über verdächtige Transaktionen in einer vorgeschriebenen Form, die in Anhang 3 zu diesem Dokument zu finden ist, erhält. Bei der Ernennung einer Person, die für die Einhaltung von AML/CFT verantwortlich ist, wird sich die Gesellschaft davon überzeugen, dass ein Mitarbeiter des Unternehmens über die entsprechende Qualifikation, Erfahrung, Kompetenz, Befugnis und Unabhängigkeit verfügt, um der Meldepflicht wirksam und eigenverantwortlich nachkommen zu können.

1.2. Nach der Ernennung stellt das Unternehmen sicher, dass die Verantwortung für die Einhaltung von AML/CFT:

1. a) es verfügt über eine angemessene Autonomie und Unabhängigkeit;
2. b) es hat Zugang zu allen relevanten Materialien, um beurteilen zu können, ob eine Transaktion/Aktivität verdächtig ist oder nicht; und c) eine angemessene Datenberichterstattung für den Verwaltungsrat durchgeführt wird.
3. Die Rolle der verantwortlichen Personen für die Sicherstellung der Einhaltung von AML/CFT

2.1. Das Unternehmen garantiert, dass eine Person, die für die Einhaltung von AML/CFT verantwortlich ist, rechtzeitigen Zugang zu Identifikationsdaten von Kunden und anderen CDD-Informationen, Betriebsberichten und anderen relevanten Informationen hat, um interne Berichte über verdächtige Transaktionen ordnungsgemäß zu bewerten.

Bei der Berichterstattung an einen Senior Manager des Unternehmens ist eine Person, die für die Einhaltung von AML/CFT verantwortlich ist, unabhängig in ihrer Entscheidung, ob ein externer Bericht über verdächtige Transaktionen an einen Beauftragten zu senden ist, und kann ihre/seine/ eigene Entscheidung, ohne unangemessene Einflussnahme, Druck oder Angst vor Konsequenzen, falls seine Entscheidung von höherrangigen Kollegen nicht akzeptiert wird.

2.2. Sobald eine interne Meldung über eine verdächtige Transaktion von einer für die Sicherstellung der Einhaltung von AML/CFT verantwortlichen Person genehmigt wurde, handelt diese gemäß der Verpflichtung, die Meldung an einen Beauftragten zu senden.

2.3. Die Verantwortlichkeiten einer verantwortlichen Person für die Sicherstellung der Einhaltung von AML/CFT sollten mindestens Folgendes umfassen:

1. a) Umsetzung und Kontrolle des täglichen Funktionierens eines AML/CFT-Programms;
2. b) den Vorstand über alle wesentlichen Verstöße gegen das Programm und Gesetze, Kodizes und etablierte Praktiken von AML/CFT zu informieren;
3. c) Erstellung von Berichten jährlich – oder in kürzeren Abständen – ggf. für den Verwaltungsrat, der unter anderem festlegt:

• Einhaltung/Mängel der internen Kontrolle und anderer anwendbarer Verfahren von AML/CFT;
• Empfehlungen zur Behebung von Mängeln, die gemäß den oben genannten Angaben festgestellt wurden;
• die Anzahl der vom Personal erstellten internen Berichte; o die Anzahl der dem Kommissar vorgelegten externen Berichte

TEIL VI – WIRKSAME CDD- UND KONTOÜBERWACHUNG VON VERDÄCHTLICHEN TRANSAKTIONSBERICHTEN

1. Effektive Kontrolle

1.1. Sobald die Identifizierungsverfahren abgeschlossen sind und die Geschäftsbeziehung mit einem Kunden aufgenommen wurde, wird das Unternehmen die Beziehung fortlaufend kontrollieren, um:

1. a) sicherzustellen, dass Geschäftsbeziehungen und Transaktionen im Zusammenhang mit diesen Geschäftsbeziehungen mit den Kenntnissen der Gesellschaft über einen Kunden und dem Profil eines Kunden in Bezug auf Geschäfte und Risiken vereinbar sind;
2. b) alle Gründe für die Meldung einer verdächtigen Transaktion zu ermitteln.

1.2. Bei der Durchführung des bestehenden CDD und unter Berücksichtigung einer angemessenen Überwachung wird das Unternehmen:

1. a) Berücksichtigen Sie die Art der durchgeführten CDD, wenn die Beziehung zu einem Kunden eingerichtet wurde, und ein Risikoniveau;
2. b) regelmäßig die Aktivitäten des Kundenkontos und das Betriebsverhalten sowie die gemäß diesen Anweisungen erhaltenen Informationen über einen Kunden überprüfen.

1.3. Das Unternehmen kontrolliert die Handlungen und Transaktionen eines Kunden, führt regelmäßige Überprüfungen bestehender Berichte durch und stellt die Relevanz der verfügbaren Informationen in Bezug auf die Geschäftsbeziehung sicher. Diese Überprüfungen werden auch als Grundlage für die Identifizierung ungewöhnlicher Aktivitäten oder Transaktionen eines Kunden verwendet. Das Unternehmen wird auch auf Informationen oder Anweisungen achten, die ein Kunde vor oder während der Verarbeitung erhält.

2. Verdächtige Transaktionen

2.2. Indikatoren für eine potenziell verdächtige Aktivität Zu den verdächtigen Aktivitäten zählen unter anderem:

1. a) jede Tätigkeit, die Zweifel am wahren Charakter eines Bewerbers oder seiner Vorgesetzten aufkommen lässt;
2. b) jede Beziehung oder Vereinbarung, die keine klare geschäftliche Begründung oder Erklärung zu haben scheint;
3. c) jede ungewöhnliche oder unerklärliche Transaktion im Rahmen eines normalen Beispiels für eine besondere Beziehung;
4. d) Zurückhaltung seitens der Kunden, auf die von der Gesellschaft durchgeführten Untersuchungen zu reagieren;
5. e) ungewöhnlich zusammenhängende Transaktionen;
6. f) Geldtransfers auf oder von Konten in Ländern, von denen bekannt ist, dass sie mit Drogenhandel oder anderen schweren Verbrechen in Verbindung stehen;
7. g) jede Aktivität, die nicht den CDD-Informationen und einem Kundenprofil zu entsprechen scheint, wie die scheinbare Position und die Gelder eines Kunden;
8. h) Kunden, die große Bargeldbeträge bereitstellen oder einziehen;
9. i) die Nutzungskonten eines Zwischenkunden als Bankkonten anzufordern;
10. j) Abwicklung von Transaktionen mit Bargeld oder Inhaberpapieren.

Mitarbeiter des Unternehmens erfüllen ihre gesetzlichen Verpflichtungen im Hinblick auf die AML, indem sie ihren Verdacht einer für die Einhaltung von AML/CFT verantwortlichen Person mitteilen und eine interne Offenlegungserklärung / einen Bericht über verdächtige Transaktionen vorlegen (Anhang 3).

Wenn eine Person, die für die Einhaltung von AML/CFT verantwortlich ist, der Meldung zustimmt, erstellt sie so bald wie möglich, spätestens jedoch 3 Werktage nach Gründung des Verdachtsfall an einen Kommissar senden, gemäß Abschnitt „Meldung verdächtiger Transaktionen“.

2.3. Melden Sie verdächtige Transaktionen

Die Meldung verdächtiger Transaktionen muss:

1. a) die Gründe enthalten, auf die die Gesellschaft ihren Verdacht stützt;
2. b) von einer Person unterzeichnet sein, die für die Einhaltung von AML/CFT verantwortlich ist (sofern die Meldung nicht per E-Mail oder einem ähnlichen Kommunikationsmittel gesendet wird);
3. c) an den Beauftragten durch Mittel, die zwischen dem Unternehmen und einem ernannten Beauftragten festgelegt wurden.

Wenn die Dringlichkeit der Situation dies erfordert, kann die Meldung über verdächtige Transaktionen mündlich an jeden vom Beauftragten zu diesem Zweck bevollmächtigten Polizeibeamten erfolgen Werktagen den Bericht über verdächtige Transaktionen an den Beauftragten senden, der die Anforderungen des Absatzes (1) erfüllt.

Sobald die interne Meldung über verdächtige Transaktionen an eine für die Sicherstellung der Einhaltung von AML/CFT verantwortliche Person oder die Meldung über verdächtige Transaktionen an den Beauftragten weitergeleitet wurde, wird dem Unternehmen sichergestellt, dass bei den folgenden Anfragen die gebührende Aufmerksamkeit geschenkt wird, um verhindern, dass ein Kunde von der Offenlegung erfährt, wenn der Beauftragte zusätzliche Informationen in Bezug auf verdächtige Transaktionen einholt.

TEIL VII – AUFZEICHNUNG AUFZEICHNEN

1. Verpflichtung, Aufzeichnungen über Transaktionen zu führen

1.1. In Bezug auf jede Transaktion, die mit der Gesellschaft durchgeführt wird, führt die Gesellschaft Aufzeichnungen über die Transaktionen, damit eine Transaktion jederzeit wiederhergestellt werden kann. Berichte über Transaktionen umfassen unter anderem die folgenden Informationen:

1. a) Art einer Transaktion;
2. b) ein Transaktionsbetrag und die Währung, in der er ausgedrückt wurde;
3. c) ein Transaktionsdatum;
4. d) Transaktionsparteien;
5. e) wenn möglich, Mittel, über die eine Transaktion durchgeführt wurde, und alle anderen Instrumente, die direkt an der Transaktion beteiligt sind;
6. f) Quelle und Bestimmungsort der Gelder, einschließlich vollständiger Informationen über einen Auftraggeber (Weisungen, Vollmachten, Vereinbarungen/Verträge, falls zutreffend);
7. g) Name eines Mitarbeiters der Gesellschaft oder eines Mitarbeiters der Gesellschaft, der eine Transaktion durchgeführt hat oder eine persönliche Geschäftsbeziehung in Bezug auf Transaktionen mit einer der Parteien einer Transaktion hatte und einen Verdacht bezüglich einer Transaktion gebildet hat, die bilden die Grundlage für die Erstellung eines Verdachtsmeldeberichts.

1.2. Alle Aufzeichnungen über Transaktionen, einschließlich derjenigen, die sich auf einmalige Transaktionen beziehen, werden für einen Zeitraum von mindestens 5 Jahren nach Abschluss einer Transaktion oder für einen längeren Zeitraum aufbewahrt, der von einer autorisierten Stelle festgelegt werden kann.

2. Pflicht zur Führung eines Nachweises über die Identifizierung und Verifizierung

2.1. Das Unternehmen bewahrt Kopien aller Unterlagen auf, die verwendet werden, um die Identität aller Antragsteller für eine Geschäftstätigkeit zu überprüfen. Aufzeichnungen über die Identifizierung werden für die Dauer jeder Beziehung und innerhalb eines in diesem Abschnitt vorgesehenen Zeitraums gespeichert. Diese Berichte enthalten Folgendes:

1. a) Kopien von Identifikationsdaten, die zur Überprüfung der Identität aller Kunden, wirtschaftlichen Eigentümer und leitenden Angestellten erhalten wurden; und
2. b) Kopien von Kundenakten, deren Aufzeichnungen über Konten, Geschäftskorrespondenz und Informationen über Geschäftsbeziehungen; oder
3. c) Informationen über die Quelle, aus der Kopien von Identifikationsdaten und andere Dateien erhalten werden können.

2.2. Alle Aufzeichnungen über die Identifizierung und Identitätsprüfung werden für einen Zeitraum von mindestens 5 Jahren nach Beendigung der Geschäftsbeziehung oder für einen längeren Zeitraum aufbewahrt, der von einem Beauftragten festgelegt werden kann.

3. Pflicht zur Führung von Aufzeichnungen anderer Art

3.1. Zusätzlich zu den oben in den Abschnitten 1 und 2 genannten Berichten wird das Unternehmen Folgendes führen und aufbewahren:

1. a) Aufzeichnungen über die Aufnahme von Geschäftsbeziehungen;
2. b) Aufzeichnungen zu Risikobewertungen, AML/CFT-Programmen und Audits;
3. c) interne Verdachtsmeldungen an eine Person, die für die Einhaltung von AML/CFT verantwortlich ist;
4. d) Berichte über getroffene Massnahmen gemäss internen und externen Verdachtsmeldungen;
5. e) alle Berichte, die von einer Person erstellt wurden, die für die Einhaltung von AML/CFT für einen Kommissar verantwortlich ist;
6. f) Aufzeichnungen über die AML/CFT-Schulung des Personals;
7. g) Berichte einer Person, die für die Einhaltung von AML/CFT für den Verwaltungsrat und die Geschäftsleitung verantwortlich ist, sowie Berichte über die Prüfung dieser Berichte und alle darauf basierenden Maßnahmen;
8. h) alle sonstigen Meldungen (z. B. Kontenakten, Geschäftskorrespondenz und schriftliche Daten) über oder im Rahmen der Geschäftsbeziehungen erhaltene, die zur Feststellung von Art und Zweck der Geschäftsbeziehungen und damit verbundenen Tätigkeiten erforderlich sind.

3.2. Die Gesellschaft wird die oben genannten Unterlagen mindestens 5 Jahre nach Beendigung der Geschäftsbeziehung oder nach Eintritt eines der in diesem Abschnitt genannten Ereignisse aufbewahren.

4. So führen Sie Aufzeichnungen

Gesetzlich erstellte Aufzeichnungen werden in englischer Sprache verfasst und können in englischer Sprache in schriftliche Form überführt werden.

5. Wenn das Führen von Aufzeichnungen nicht erforderlich ist

Die Führung von Aufzeichnungen ist nicht erforderlich, wenn das Unternehmen aufgelöst wurde und seine Tätigkeit vollständig eingestellt hat, außer in Fällen, in denen der Oberste Gerichtshof eine Anordnung erlassen kann, die die Aufbewahrung einzelner oder aller Berichte für einen beliebigen Zeitraum, den er für angemessen hält, vorschreibt.

6. Vernichtung von Aufzeichnungen

Nach Ablauf eines Zeitraums, in dem das Unternehmen zur Aufbewahrung von Berichten verpflichtet ist, wird jeder Bericht und jede Kopie eines Berichts vernichtet, wenn kein berechtigter Grund für die Aufbewahrung dieses Berichts besteht, was erforderlich sein kann:

(a), um die Anforderungen einer anderen Richtlinie zu erfüllen; oder

(b) um es einem Subjekt der ersten Finanzüberwachung zu ermöglichen, seine eigenen Geschäfte zu führen; oder

(c) zum Zwecke der Aufdeckung, Untersuchung oder Verfolgung von Straftaten.

TEIL VIII – AUSBILDUNG UND KULTUR

• Bewusstsein und Training

Das Unternehmen wird dafür sorgen, dass seine Mitarbeiter Folgendes wissen:

• die Richtlinien, Verfahren und das Management des Unternehmens für AML/CFT;
• ihre gesetzlichen Verpflichtungen, der Wert der Nichtbereitstellung von Informationen gemäß dem festgelegten Verfahren und eine potenzielle strafrechtliche Verantwortlichkeit gemäß den Gesetzen, Vorschriften und Empfehlungen von AML/CFT;
• Entwicklungen von Methoden, Techniken und Tendenzen der Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung.

Das Unternehmen stellt sicher, dass alle seine Mitarbeiter über eine Person informiert werden, die für die Einhaltung von AML/CFT verantwortlich ist, sowie über deren Verantwortlichkeiten.

Mitarbeiter, denen das AML/CFT-Programm zur Verfügung gestellt wird, müssen das Programm und seine Bedeutung vollständig verstehen. Dies ermöglicht es einem Mitarbeiter, das Verfahren zur Registrierung einer Meldung über verdächtige Transaktionen zu verstehen.

Eine Person, die für die Einhaltung von AML/CFT verantwortlich ist, wird geeignete Schulungen anbieten, damit Mitarbeiter ihre Aufgaben in Bezug auf AML/CFT erfüllen können, insbesondere um Informationen auszuwerten, um festzustellen, ob eine Aktivität oder eine Geschäftsbeziehung verdächtig ist . Diese Schulung umfasst unter anderem die Identifizierung, Bearbeitung verdächtiger Transaktionen und die Ergreifung zusätzlicher Maßnahmen und zielt darauf ab, ein hohes Maß an Bewusstsein und Wachsamkeit zwischen den Bildungsseminaren aufrechtzuerhalten.

• Auswahl und Einstellung von Mitarbeitern

Um Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung zu verhindern und aufzudecken, wendet das Unternehmen geeignete Verfahren an, um die Kompetenz und Integrität seiner Mitarbeiter zu gewährleisten. Insbesondere bei der Einstellung von Mitarbeitern werden geeignete Auswahlmaßnahmen getroffen, die insbesondere Folgendes umfassen:

• Einholung von Empfehlungsschreiben und deren Bestätigung bei der Einstellung neuer Mitarbeiter;
• Bestätigung des beruflichen Werdegangs und der Qualifikation;
• Fordern Sie Einzelheiten zu Disziplinarmaßnahmen an, die gegen eine Person verhängt wurden, oder das Fehlen solcher Maßnahmen, die von früheren Arbeitgebern oder einer Berufsorganisation ergriffen wurden;
• Ersuchen um Einzelheiten eines Vorstrafenregisters (oder des Fehlens eines Vorstrafenregisters) und dessen Bestätigung, falls möglich.

Neue Mitarbeiter erhalten eine Einführungsschulung zu Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung sowie einen klaren Hinweis auf die Bedeutung von Themen rund um Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung.

Die Mitarbeiter kennen auch die gesetzlichen Anforderungen für die Meldung verdächtiger Transaktionen/Aktivitäten und die Verfahren zur Meldung an eine Person, die für die Einhaltung von AML/CFT verantwortlich ist, bevor sie aktiv in den täglichen Betrieb eingebunden werden.

• Zuständiges Personal

Mitarbeiter, deren Aufgaben sich auf die Abwicklung von Transaktionen oder Geschäftsbeziehungen beziehen, werden vom gesamten Personal des Unternehmens getrennt.

Letztere werden jeweils als „relevantes Personal“ bezeichnet. Bei der Feststellung, ob ein Mitarbeiter zum „relevanten Personal“ gehört, berücksichtigt das Unternehmen Folgendes:

1. a) wenn ein Mitarbeiter eine Kundenfunktion wahrnimmt oder für die Durchführung von Geschäftsbeziehungen oder Transaktionsabwicklungen verantwortlich ist; oder
2. b) ob ein Mitarbeiter direkt einen Kollegen unterstützt, der eine der in Absatz (a) oben genannten Funktionen ausübt.

Angesichts der Tatsache, dass der Verwaltungsrat und die Geschäftsleitung für die Wirksamkeit und Angemessenheit der Richtlinien, Verfahren und Kontrollmittel des Unternehmens zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung verantwortlich sind, müssen alle Direktoren, Manager und Personen, die für die Einhaltung von AML/CFT . verantwortlich sind, wird auch als das „relevante Personal“ betrachtet, das eine ständige Schulung durchführen muss, um seine Kompetenz zu erhalten und der Bewertung der Wirksamkeit der genannten Richtlinien, Verfahren und Kontrollmittel angemessene Aufmerksamkeit zu schenken.

• Weiterbildung

Das „betreffende Personal“ handelt im Einklang mit der Verpflichtung zur Weiterbildung, die mit seiner Rolle und Verantwortung vereinbar ist. Diese Schulung beinhaltet:

1. a) rechtliche Verpflichtungen sowie alle Aspekte von Gesetzen, Anweisungen und Empfehlungen zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung;
2. b) Schwächen der von der Gesellschaft angebotenen Produkte und Dienstleistungen in Bezug auf Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung;
3. c) CDD-Anforderungen und Anforderungen an die interne und externe Meldung eines Verdachts;
4. d) Erkennung und Verarbeitung verdächtiger Transaktionen/Aktivitäten; e) bestehende strafrechtliche Sanktionen bei Auskunftsverweigerung;
5. f) neue Entwicklungen, einschließlich Informationen über aktuelle Techniken, Methoden, Trends und Typologien der Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung;
6. g) Informationen über Verhaltensänderungen und Praktiken von Personen, die an Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung beteiligt sind.

Die Schulungsfrequenz wird risikobasiert festgelegt und die für die Abwicklung von Geschäftsbeziehungen oder Transaktionen zuständigen Mitarbeiter werden häufiger geschult. Mindestens einmal im Jahr findet jedoch ein Schulungsworkshop statt.

• Schulung einer Person, die für die Sicherstellung der Einhaltung von AML/CFT . verantwortlich ist

Da die Verantwortung für die Einhaltung von AML/CFT eine wesentliche Verantwortung für die Erfassung, Bewertung und externe Meldung verdächtiger Transaktionen beinhaltet, sollte er oder sie eine umfassende und spezifische zusätzliche Schulung erhalten, die Folgendes berücksichtigt:

1. a) Aufdeckung und Verarbeitung verdächtiger Transaktionen;
2. b) Zusammenarbeit mit Strafverfolgungsbehörden; und
3. c) Berichterstattung über das Risikomanagement.

Eine Person, die für die Einhaltung von AML/CFT verantwortlich ist, prüft regelmäßig die FATF-Berichte zu Geldwäschetypologien, die Tendenzen von Geldwäscheaktivitäten untersuchen.

Er oder sie kennt auch die Länder, die laut FATF Mängel in ihren AML/CFT-Systemen aufweisen.

• Kultur

Die vorherrschende Organisationskultur kann gewisse Barrieren schaffen, die zu einem unangemessenen Umgang mit Beziehungen mit kriminell abgeleitetem Eigentum führen können. Eine unzureichende Compliance-Kultur kann sich auf vielfältige Weise manifestieren, zum Beispiel:

• Einstellungen minderjähriger Beschäftigter, die glauben, dass ihre Verdächtigungen und Bedenken keine Konsequenzen haben, sind besonders gefährlich, da minderjährige Beschäftigte tatsächlich häufig mit täglichen Tätigkeiten im Betrieb zu tun haben;
• Unfähigkeit, gespeicherte Informationen auf CDD angemessen und klar aufzuzeichnen;
• Verwaltungsdruck zur Durchführung einer Transaktion;
• Eifer, neue Geschäftsbeziehungen zu gewinnen;
• Zurückhaltung gegenüber wichtigen Kunden das gleiche Maß an Wachsamkeit.

Das Unternehmen wird geeignete Maßnahmen ergreifen, um diese und andere Hindernisse zu verhindern, und alle Mitarbeiter ermutigen und unterstützen, wachsam und aufmerksam gegenüber dem Auftreten illegaler Handlungen zu sein.

Letztes Update ist am 12.08.2021

Anhang 1

Kundenerklärungsformular   

Name des Kunden: 

Adresse des Kunden:

Datum: _____

Stelle: ____, _______

1)  ich   _______________ verstehen, dass ich diese Erklärung zu meinem eigenen Schutz sowie zum Schutz von OPTIUM LTD abgebe;

Ich erkläre, dass die an OPTIUM LTD übermittelten Daten vollständig und wahrheitsgetreu sind und ich über die volle Rechtsfähigkeit und ausreichende Kenntnisse verfüge, um Verträge abzuschließen und die Dienste von OPTIUM LTD zu nutzen;

Ich erkläre, dass das Original oder eine beglaubigte Kopie der CDD auf Anfrage unverzüglich zur Verfügung gestellt wird und verpflichte mich, OPTIUM LTD über alle Änderungen der bereitgestellten Daten innerhalb von 30 Tagen ab dem Datum der Änderungen zu informieren;

Ich erkläre, dass ich der endgültige wirtschaftliche Eigentümer (kein Bevollmächtigter oder Treuhänder einer anderen Person) der Gelder bin, die vom Unterzeichneten bei OPTIUM LTD hinterlegt werden sollen. Die Gelder, die an OPTIUM LTD überwiesen werden, werden vom Unterzeichner rechtmäßig aus der (den) folgenden Quelle(n) bezogen:

Ich erkläre, dass die von OPTIUM LTD bereitgestellten Dienste nicht zur Erreichung krimineller Ziele, einschließlich Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung, verwendet werden.

2) Status

[ ] Einwohner der Marshallinseln

[ ] Einwohner der USA

[ ] Politisch exponierte Person (PEP)

[ ] Person mit persönlichen Sanktionen

[ ] Sonstiges (angeben)   _______

3)          Gesetzlich anerkannte Kundenidentifikationsdokumente

[ ] Ein gültiger Führerschein und sein Ablaufdatum:

[ ] Ein gültiger Personalausweis und dessen Ablaufdatum:

[ ] Ein gültiger Reisepass und sein Ablaufdatum:

[ ] Ein weiteres vom Minister zu benennendes Dokument

und sein Verfallsdatum:                    ___

———————————-/——————————-

(Unterschrift des Kunden)

Anhang 2

LÄNDER MIT MANGELN BEI AML/CFT

1. Albanien
2. Barbados
3. Botswana
4. Burkina Faso
5. Kambodscha
6. Cayman Inseln
7. Haiti Jamaika
8. Malta
9. Mauritius
10. Marokko
11. Myanmar
12. Nicaragua
13. Pakistan
14. Panama
15. Philippinen
16. Senegal
17. Südsudan
18. Syrien
19. Uganda
20. Jemen
21. Zimbabwe

Anhang 3

INTERNER BERICHT ÜBER DIE OFFENLEGUNG VON INFORMATIONEN AN EINE PERSON, DIE FÜR DIE EINHALTUNG DER AML/CFT VERANTWORTLICH IST

1. Meldender Mitarbeiter

Name: …………………………………………………………………….

Telefonnummer: ………………………………………………..

2. Klient

Name des Kunden: ………………………………………………………..

Die Anschrift:………………………………………………………………….

Kontaktname: ……..………………………………………………..

Kontakt Telefonnummer: …………………………………..

Datum der Aufnahme einer Geschäftsbeziehung ……………………………………………….

3. Informationen/Verdacht

Vermutete Informationen: ………………………………………….

Transaktion: …………………………………………………………..

Verdachtsgrund: …………………………………………….

Bitte fügen Sie diesem Bericht Kopien aller relevanten Dokumente bei.

Unterschrift des meldenden Mitarbeiters: …………………………………… Datum: ……………………….

Es ist eine Straftat, den Kunden/Kunden oder eine andere Person über Ihren Verdacht und Ihre Anzeige zu informieren.

Dieser Bericht wird streng vertraulich behandelt.

Für eine PERSON, DIE FÜR DIE EINHALTUNG VON AML/CFT VERANTWORTLICH IST:

Eingangsdatum: ……………………. Empfangszeit: ……………………. Ref: …………………………..

Zugelassene Stelle wird benachrichtigt:

Ja Nein

Datum: …………………………. Ref: ……………………